| 你需要了解，金融“活水”將如何助力“專精特新” |
本刊記者-董笑妍  近期，各地政府在扶持“專精特新”企業(yè)方面頻頻出臺政策，尤其是建立了財政補貼、風險補償、風險共擔等機制，引導金融資源向科創(chuàng)領域集聚，提升銀行對該類企業(yè)的貸款意愿。因此，“專精特新”企業(yè)也成為不少銀行信貸投放的重點領域，增速較為迅猛。在政策紅利之下，銀行對于這類企業(yè)的高成長性也非常看好。本文摘選了部分從金融角度對“專精特新”企業(yè)審核、融資的政策解讀，以供紡織行業(yè)“專精特新”企業(yè)參考。
 國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛
為進一步支持“專精特新”中小企業(yè)，金融機構(gòu)需要如何創(chuàng)新體制機制？不同類型金融機構(gòu)如何更好地銜接配合？就相關問題，國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛前不久接受了媒體采訪。
問：當前“專精特新”中小企業(yè)融資難的主要原因是什么？銀行支持這類企業(yè)需要做哪些體制機制上的轉(zhuǎn)變？
曾剛：“專精特新”中小企業(yè)多數(shù)規(guī)模較小，且具有“兩高一輕”的特點，即高技術投入、高人力資本投入和輕資產(chǎn)，需要大量長期性資金投入，但由于這類企業(yè)技術開發(fā)和成果轉(zhuǎn)化前景存在不確定性，風險相對較大，又缺乏合格抵質(zhì)押物，因此從銀行獲得貸款比較困難。
為滿足“專精特新”中小企業(yè)信貸需求，需要銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特點創(chuàng)新傳統(tǒng)風控手段。
首先要組建專營機構(gòu)或服務團隊，制定差異化考核政策，加強對“專精特新”貸款戶數(shù)、金額、產(chǎn)品覆蓋面等方面的獎勵，提高科技金融在關鍵指標考核中的權重，同時設置相對寬松的不良容忍值。
其次，要運用專業(yè)評估技術，利用大數(shù)據(jù)平臺，整合工商、司法、投資、專利等多渠道信息，對企業(yè)風險和金融服務需求進行更為精準的分析與畫像，從前端提高風險識別與防范能力。
此外，要結(jié)合“專精特新”中小企業(yè)特點與發(fā)展生命周期，設計“弱擔保、弱抵押”的信貸專屬產(chǎn)品，如知識產(chǎn)權質(zhì)押、訂單質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押以及擔保貸等。
問：單一融資方式往往難以滿足“專精特新”中小企業(yè)融資需求，各類金融機構(gòu)如何更好地銜接配合，促進企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展？
曾剛：“專精特新”中小企業(yè)在行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量等方面差異較大，金融機構(gòu)需要滿足不同企業(yè)多元化融資需求，應從以貸款為主的服務模式，升級為“商行+投行”、“債權+股權”、“融資+融智”的綜合化、全方位投融資綜合服務。此外，很多企業(yè)都置身于產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈中，需要運用金融科技手段完善供應鏈金融服務，精準提供企業(yè)所需的個性化資金需求。
比如投貸聯(lián)動的模式。在這種模式中，商業(yè)銀行負責對科創(chuàng)型中小企業(yè)發(fā)放貸款，而風險投資機構(gòu)則對科創(chuàng)型中小企業(yè)進行股權融資。雙方可以在企業(yè)生命周期的不同階段聯(lián)合建立風險控制機制，包括事前風險評估機制、事中控制機制以及事后退出機制，以有效控制各參與方風險。
在實踐中，有些地方政府通過成立引導基金、科技型企業(yè)擔?；?、風險補償基金等，分散融資風險，增強市場活躍度，提升投貸聯(lián)動模式融資效率和服務能力。下一步，應逐步建立、完善擔保、補償基金的資金補充渠道，進一步細化對擔保補償基金的考核，提高資金使用效率，撬動更多社會資金進入“專精特新”領域。
問：“專精特新”中小企業(yè)有不少知識產(chǎn)權等無形資產(chǎn)，下一步在知識產(chǎn)權評估、登記流轉(zhuǎn)和處置等方面需要做哪些工作？
曾剛：首先，要建立健全有效的知識產(chǎn)權評估機制和規(guī)范的評估流程。目前，有些中小企業(yè)知識產(chǎn)權價值存在低估現(xiàn)象。一些金融機構(gòu)探索運用金融科技手段進行知識產(chǎn)權評估，通過大數(shù)據(jù)技術實現(xiàn)知識產(chǎn)權在金融領域的“信用化”，以一系列量化指標評價企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力，并對創(chuàng)新能力強、有市場潛力的企業(yè)給予差別化增信支持，解決科創(chuàng)企業(yè)僅憑財務指標難以獲取銀行融資的困難。
其次，要建立、完善知識產(chǎn)權交易平臺。我國知識產(chǎn)權交易不活躍，變現(xiàn)需要一定周期，價值波動較大，金融機構(gòu)在企業(yè)違約時處置質(zhì)押物較為困難，變現(xiàn)價格難以確定，這給金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)帶來較大的處置風險。未來，需要進一步完善知識產(chǎn)權交易平臺，提高金融機構(gòu)處置知識產(chǎn)權質(zhì)押物的便利度。
湖北：13條金融舉措支持“專精特新”
湖北省級專精特新“小巨人”企業(yè)總數(shù)達2300余家?！笆奈濉逼陂g，湖北將圍繞“專精特新”完善優(yōu)質(zhì)企業(yè)梯度培育體系，計劃培育1萬家左右“專精特新”入庫企業(yè)。
為提供充足金融保障，近日，人民銀行武漢分行聯(lián)合湖北省經(jīng)信廳出臺《關于金融支持“專精特新”中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《意見》），就做好金融支持“專精特新”中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提出13條舉措。
《意見》提出，積極增加有效信貸供給，力爭“十四五”期間“專精特新”企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，“專精特新”領域新增貸款350億元以上。
融資渠道、融資產(chǎn)品將進一步豐富?！兑庖姟窂娬{(diào)，要運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術建立風險定價模型，積極開發(fā)符合“專精特新”中小企業(yè)特點的信用貸款品種。深入推進制造業(yè)金融鏈鏈長負責制，強化對重點產(chǎn)業(yè)鏈的對接服務，共同搭建產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融平臺。
人民銀行將專項撥付100億額度，運用“鄂微融”、“鄂創(chuàng)融”等專項政策工具，定向支持引導金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。
河南：重磅推出“專精特新貸”，省財政參與風險補償
近日，河南省工信廳聯(lián)合河南省發(fā)改委、河南省財政廳等7部門發(fā)布《河南省“專精特新貸”業(yè)務實施方案》，引導聚合省內(nèi)外金融機構(gòu)、創(chuàng)投風投等金融資源加大對“專精特新”中小企業(yè)支持力度。
專精特新“小巨人”企業(yè)授信額度上限5000萬元；合作銀行將按照不超過同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）上浮30%投放貸款。值得注意的是，河南省財政將統(tǒng)籌使用省級融資擔保代償補償資金池，用于“專精特新貸”風險補償。這種政府參與風險補償?shù)膶＞匦沦J，在國內(nèi)尚屬首次。
區(qū)別于其他類型的貸款，河南本次推出的“專精特新貸”并不需要資產(chǎn)抵押。合作銀行與企業(yè)可選擇三種模式開展“專精特新貸”業(yè)務，即：
銀行直貸：合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信狀況，直接給予企業(yè)一定金額的信用額度。
銀擔合作：由合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信情況，給予一定授信額度，合作擔保機構(gòu)按照“見貸即?！钡脑瓌t予以擔保。
投貸聯(lián)動：按照“互薦、共享”原則搭建天使風投創(chuàng)投基金合作庫，由合作銀行面向合作的天使風投創(chuàng)投基金投資入股的高成長性企業(yè)給予一定授信額度。
山東：提升銀行專項貸款意愿
為了提升銀行對于“專精特新”企業(yè)的貸款意愿，山東省出臺了《山東省“專精特新”中小企業(yè)貸款風險補償實施細則》，目前合作銀行數(shù)量達到15家。同時，山東省通過開發(fā)“山東省‘專精特新’中小企業(yè)信貸對接服務系統(tǒng)”，建立“專精特新”中小企業(yè)貸款項目庫，實行項目儲備庫動態(tài)管理。
按照山東《關于實施“專精特新”中小企業(yè)培育金融支持計劃（2022-2025）的通知》的規(guī)劃，政府力爭在2025年對省級“專精特新”中小企業(yè)貸款覆蓋率不低于75%，貸款規(guī)模達到2500億元以上。
廣州：明確方案，助力“專精特新”企業(yè)
近日，廣州市政府出臺《廣州市“專精特新”中小企業(yè)培育三年行動方案（2022-2024）》，該方案明確表示，鼓勵企業(yè)參加專精特新“小巨人”企業(yè)競選，對新認定國家級專精特新“小巨人”企業(yè)的一次性獎勵100萬元，省級“專精特新”中小企業(yè)的一次性獎勵20萬元，每年安排3億元左右的資金，三年約9億元，確保該行動方案不打折扣落地見效。其中，政府將聯(lián)合銀行、擔保公司、服務機構(gòu)，對“專精特新”企業(yè)發(fā)生的上市費用、貸款利息費用、擔保費用、數(shù)字化轉(zhuǎn)型費用，分階段按比例直接補助。
由于政策加持，不少銀行將“專精特新”企業(yè)作為了目前信貸投放的重點領域，貸款規(guī)模增速迅猛。人民銀行廣州分行發(fā)布的廣東金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，一季度，科技型中小企業(yè)獲貸率為48.9%，貸款余額7058億元，同比增長32.1%；高新技術企業(yè)獲貸率為55.8%，貸款余額1.58萬億元，同比增長24.0%；專精特新“小巨人”企業(yè)獲貸率為75.6%，貸款余額324億元，同比增長70.1%。
上海松江區(qū)：針對”專精特新”推出一攬子金融支持政策
政策性融資擔保、減稅降費、融資產(chǎn)品……上海松江區(qū)近日針對“專精特新”企業(yè)推出多項金融方案，為復工復產(chǎn)企業(yè)注入“活水”。
在上海松江區(qū)經(jīng)濟委員會牽頭下，各職能部門拿出有力政策。同時銀行業(yè)金融機構(gòu)也推出各項舉措為“專精特新”企業(yè)服務，交通銀行上海市分行為保供企業(yè)開啟授信申報及提款綠色通道；光大銀行上海分行為企業(yè)提供1-3年期流動資金貸款；上海松江民生村鎮(zhèn)銀行為”專精特新”初中期企業(yè)推出最長3年期貸款可隨借隨還等。
資料來源：人民日報、科技日報、中國經(jīng)營報、湖北日報、大河財立方 |
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